Vous êtes propriétaire et vous souhaitez acquérir un nouveau logement avant de vendre l’actuel ? Le crédit relais peut être la solution idéale pour réaliser votre projet immobilier en toute sérénité. Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur ce type de prêt particulier et comment en tirer le meilleur parti.
Qu’est-ce que le crédit relais ?
Le crédit relais, également appelé prêt relais, est un prêt immobilier à court terme qui permet aux propriétaires de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur résidence actuelle. Il s’agit d’une avance sur la vente du bien, dont le montant est généralement compris entre 50 % et 80 % de la valeur estimée du logement à vendre. La durée du crédit relais est généralement comprise entre 12 et 24 mois, mais peut être prolongée si la vente ne se réalise pas dans les délais prévus.
Comment fonctionne le crédit relais ?
Le crédit relais est accordé par une banque ou un établissement financier après une estimation du prix de vente du bien immobilier concerné. Cette estimation est réalisée par un professionnel (notaire, agent immobilier, etc.) qui prend en compte différents critères tels que la localisation, la surface habitable, l’état général du logement, etc. Une fois le montant du prêt relais déterminé, l’emprunteur dispose d’un délai pour vendre son bien et rembourser le crédit. Les intérêts sont généralement payés mensuellement ou trimestriellement, mais peuvent également être capitalisés et remboursés en une seule fois à la fin du contrat.
Il existe deux types de crédits relais :
- Le crédit relais avec franchise totale, qui ne nécessite aucun remboursement d’intérêts pendant la durée du crédit. Les intérêts sont capitalisés et intégrés au capital restant dû à la fin du contrat.
- Le crédit relais avec franchise partielle, qui prévoit un remboursement partiel des intérêts pendant la durée du crédit. Les intérêts non remboursés sont également capitalisés et ajoutés au capital restant dû à la fin du contrat.
Quels sont les avantages et les inconvénients du crédit relais ?
Le principal avantage du crédit relais est qu’il permet aux propriétaires de réaliser leur projet immobilier sans attendre la vente de leur bien actuel. Cela évite notamment de passer par la case location ou de se retrouver dans une situation financière délicate en cas de double acquisition.
Toutefois, le crédit relais présente également quelques inconvénients :
- La pression pour vendre rapidement : puisque le prêt doit être remboursé dans un délai relativement court, l’emprunteur peut être amené à accepter une offre de vente moins intéressante que prévu.
- Le coût total du crédit : les intérêts et les frais de dossier sont souvent plus élevés que pour un crédit immobilier classique, ce qui peut alourdir le coût global de l’opération.
- Le risque de surendettement : si la vente du bien actuel ne se réalise pas ou si le prix de vente est inférieur au montant du crédit relais, l’emprunteur doit rembourser la différence, ce qui peut entraîner des difficultés financières.
Comment optimiser l’utilisation du crédit relais ?
Pour tirer le meilleur parti du crédit relais, il est important de suivre quelques conseils :
- Faire appel à un professionnel pour l’estimation du bien, afin d’obtenir une évaluation réaliste et fiable.
- Comparer les offres de crédit relais proposées par différents établissements financiers pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.
- Mettre en place une stratégie de vente efficace, en fixant un prix attractif dès le départ et en mettant en valeur les atouts de votre bien (travaux réalisés, équipements, etc.).
- S’informer sur les aides financières disponibles, telles que le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt action logement, qui peuvent compléter le financement de votre projet immobilier.
En somme, le crédit relais est une solution intéressante pour les propriétaires souhaitant acquérir un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de leur résidence actuelle. Néanmoins, il convient de bien peser les avantages et les inconvénients de ce type de prêt et de prendre en compte les conseils mentionnés ci-dessus pour minimiser les risques et optimiser l’opération.