L’achat d’un bien immobilier en couple est souvent vu comme une étape importante dans la vie de deux personnes. Cependant, il peut arriver que l’un des partenaires ne soit pas en mesure d’emprunter pour diverses raisons. Comment procéder alors pour acheter à deux avec un seul emprunteur ? Quels sont les avantages et les inconvénients de cette démarche ? Cet article vous apporte toutes les réponses et conseils pour mener à bien votre projet immobilier.
Les raisons poussant à acheter à deux avec un seul emprunteur
Plusieurs situations peuvent amener un couple à envisager un achat immobilier avec un seul emprunteur. L’un des partenaires peut être en contrat précaire, au chômage ou encore en période d’essai, ce qui rend difficile l’obtention d’un prêt immobilier. De plus, certains couples souhaitent préserver l’autre partenaire des risques liés à l’emprunt, notamment si celui-ci possède déjà d’autres crédits en cours ou si son endettement est trop important.
Les solutions pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Il existe plusieurs options pour concrétiser votre projet immobilier malgré ces contraintes. Voici les principales solutions :
- Achat en indivision : Cette solution consiste à acheter le bien immobilier en commun, chacun possédant une quote-part du bien en fonction de sa contribution financière. L’emprunteur sera le seul à contracter le prêt immobilier, mais les deux partenaires seront copropriétaires du bien. Il est important de rédiger une convention d’indivision pour encadrer cette situation et éviter d’éventuels litiges en cas de séparation ou de décès.
- Achat en tontine : La tontine est un contrat d’achat immobilier dans lequel les partenaires s’engagent à acheter ensemble le bien, mais avec un seul emprunteur. En cas de décès de l’un des partenaires, l’autre devient automatiquement propriétaire de la totalité du bien. Cette solution peut être intéressante pour les couples non mariés, mais elle présente des inconvénients fiscaux et nécessite la rédaction d’un contrat spécifique.
- Mise en place d’une SCI : La création d’une Société Civile Immobilière (SCI) permet aux partenaires d’acheter le bien immobilier ensemble, sans nécessairement souscrire un prêt immobilier à deux. Les parts sociales détenues par chacun peuvent être modulées en fonction de la participation financière et les loyers perçus serviront à rembourser l’emprunt contracté par l’un des partenaires.
Les avantages et inconvénients de l’achat à deux avec un seul emprunteur
L’achat d’un bien immobilier avec un seul emprunteur présente des avantages et des inconvénients qui doivent être pesés soigneusement avant de prendre une décision :
- Avantages : Le principal avantage de cette solution est qu’elle permet d’acheter un bien immobilier en commun, malgré les contraintes financières de l’un des partenaires. Il peut également être rassurant pour le partenaire non emprunteur de ne pas s’engager dans un prêt immobilier.
- Inconvénients : L’achat à deux avec un seul emprunteur peut entraîner une charge financière plus importante pour l’emprunteur, qui se retrouve seul à rembourser le crédit. De plus, certaines solutions comme la tontine ou la SCI peuvent engendrer des frais supplémentaires et des contraintes administratives.
Les conseils pour réussir votre achat à deux avec un seul emprunteur
Pour mener à bien votre projet immobilier et limiter les risques liés à l’achat à deux avec un seul emprunteur, voici quelques conseils :
- Faites appel à un notaire ou un conseiller juridique pour vous accompagner dans le choix de la solution la plus adaptée à votre situation.
- Rédigez une convention d’indivision, un contrat de tontine ou les statuts d’une SCI en détaillant précisément les droits et obligations de chaque partenaire.
- Souscrivez une assurance décès-invalidité pour protéger l’autre partenaire en cas de décès ou d’incapacité de rembourser le prêt immobilier.
- Prévoyez des clauses spécifiques en cas de séparation ou de vente du bien, afin d’éviter les litiges et de faciliter la gestion de votre patrimoine immobilier.
Dans tous les cas, il est important de bien vous informer et d’échanger avec des professionnels avant de vous engager dans un achat immobilier à deux avec un seul emprunteur. Cette démarche demande une bonne organisation et une certaine rigueur pour garantir la réussite de votre projet.